Das österreichische Pensionskonto, verständlich erklärt
Hier erfährst du, wie das Pensionskonto rechnet, was die Zahlen in deiner Kontomitteilung bedeuten und wie groß deine persönliche Pensionslücke sein könnte.
deinpensionskonto.at ist ein privates Informationsangebot der Xperte e.U. und keine Seite der Sozialversicherung. Der Login führt dich zum offiziellen Portal. Noch keine ID Austria? So bekommst du sie.
Musterwerte zur Erklärung · keine echten Kontodaten
So funktioniert das Pensionskonto
Auf dem Pensionskonto liegt kein Geld. Es dokumentiert Ansprüche: Jedes Jahr wird ein fixer Anteil deines Einkommens gutgeschrieben, der bestehende Stand wird aufgewertet. Daraus ergibt sich beim Pensionsantritt deine Pension.
Jedes Beitragsjahr bringt eine Teilgutschrift. Auch Kindererziehung, Arbeitslosengeld oder Krankengeld erzeugen Gutschriften, meist aber niedrigere.
Der gesamte Kontostand wird jährlich mit der Aufwertungszahl erhöht, damit frühere Jahre nicht an Wert verlieren. Für 2026 lag sie wegen der hohen Inflation bei 7,3 %.
Beim Pensionsantritt wird die Gesamtgutschrift durch 14 geteilt. Das Ergebnis ist die monatliche Bruttopension, 14-mal im Jahr ausbezahlt, vor Steuer und Krankenversicherung. Von der Pension gehen 6 % Krankenversicherung ab, dazu Lohnsteuer. Was netto bleibt, zeigt der Brutto-Netto-Rechner der AK.
Vor dem Login
Für die Online-Einsicht brauchst du die ID Austria, den digitalen Ausweis des Staates. Sie hat die frühere Handy-Signatur ersetzt. Einmal eingerichtet, öffnet sie auch FinanzOnline, Meine SV und die meisten anderen Amtswege.
App „ID Austria“ aus App Store oder Google Play laden. Mindestens iOS 16 oder Android 12, Displaysperre mit Fingerabdruck, Gesichtserkennung oder Code aktiv.
Daten und Ausweisnummer am Computer eingeben, Handy per QR-Code verknüpfen. Danach hast du 30 Tage Zeit für Schritt 3.
Optional · spart Zeit am AmtAusweis zeigen, die Behörde schickt eine TAN in deine App. Mit Passwort und Fingerabdruck bestätigen. Fertig.
Beim Login „ID Austria“ wählen, in der App bestätigen. Du siehst sofort Gesamtgutschrift und Versicherungszeiten.
Manche Stellen arbeiten nur mit Termin. Am besten vorher auf der Webseite der Behörde nachsehen.
Liste aller Registrierungsstellen →Die ID Austria gilt 5 Jahre. Solange sie aktiv ist, verlängerst du sie mit Vollfunktion online und kostenlos in wenigen Minuten. Ist sie abgelaufen, musst du wieder persönlich zur Behörde.
Das Ablaufdatum findest du in der App unter „Konto“.
Zur offiziellen ID-Austria-Seite →Kontomitteilung lesen
Nach dem Login siehst du mehrere Begriffe. Die Nummern entsprechen den Zeilen der Beispiel-Kontomitteilung oben.
Alle Versicherungszeiten bis Ende 2013, einmalig in das neue System übertragen. Fehlen hier Zeiten, fehlen sie dir lebenslang in der Pension.
Der Betrag eines Kalenderjahres: 1,78 % der Summe deiner Beitragsgrundlagen. Unter „Details einblenden“ siehst du die einzelnen Jahre.
Dein beitragspflichtiges Einkommen im Jahr. Einkommen über der Höchstbeitragsgrundlage zählt nicht für die Pension.
Summe aller aufgewerteten Gutschriften, inklusive allfälliger Höherversicherung. Durch 14 geteilt ergibt sie die Bruttopension, die du hättest, wenn du heute zum Regelpensionsalter in Pension gingest.
Die Monate, die zählen. Sie entscheiden, ob und wann du in Pension gehen darfst, etwa bei der Korridorpension.
Pensionslücke
Eine vereinfachte Modellrechnung in heutigem Geld. Sie zeigt die Größenordnung, nicht deinen Bescheid.
Annahmen: Pensionsantritt mit 65, gleichbleibendes Realeinkommen, Aufwertung entspricht der Lohnentwicklung, ohne Abschläge, Steuern und Kindererziehungszeiten. Versicherungsjahre werden als Jahre der Erwerbstätigkeit gerechnet. Keine Prognose und keine Anlageberatung. Eine amtliche Vorausberechnung bietet der Pensionsrechner der PVA.
Ein weit verbreiteter Irrtum
Was umgangssprachlich so heißt, ist die Ausgleichszulage. Sie stockt eine bestehende Pension auf, wenn das Haushaltseinkommen zu niedrig ist. Wer keinen Pensionsanspruch hat, bekommt auch sie nicht.
| Eigene Pensionaus deinem Pensionskonto | Ausgleichszulageoft „Mindestpension“ genannt | Sozialhilfefrüher „Mindestsicherung“ | |
|---|---|---|---|
| Was ist das? | Dein Anspruch aus eigenen Beiträgen | Aufstockung einer bestehenden Pension auf den Richtsatz | Letztes Netz, geregelt von jedem Bundesland selbst |
| Voraussetzung | 15 Versicherungsjahre, davon 7 aus Erwerbstätigkeit | Anspruch auf eine Pension und Einkommen unter dem Richtsatz | Kein ausreichendes Einkommen und Vermögen |
| Höhe 2026 | Gesamtgutschrift ÷ 14 | bis 1.308,39 € alleinstehend, 2.064,12 € für Ehepaare | je nach Bundesland |
| Einkommen des Partners | spielt keine Rolle | wird bei Ehe und eingetragener Partnerschaft angerechnet | wird berücksichtigt |
| Erspartes | bleibt deins | wird nicht angerechnet, nur Erträge daraus | muss bis auf rund 7.379 € eingesetzt werden |
| Eigenheim | bleibt deins | bleibt deins | bleibt geschützt, solange du darin wohnst; nach 3 Jahren Bezug ist ein Eintrag im Grundbuch möglich |
Wer viele Beitragsjahre hat, kommt auf einen höheren Grenzbetrag: 2026 sind das 1.423,63 € ab 30 und 1.700,76 € ab 40 Beitragsjahren aus Erwerbstätigkeit, für Alleinstehende.
Teilzeit, lange Karenz oder späte Selbständigkeit können die Pension in die Nähe des Richtsatzes drücken. Dann entscheidet das Einkommen deines Partners, ob du überhaupt etwas dazubekommst. Eigenständige Vorsorge macht dich davon unabhängig.
Das Umlagesystem
Die österreichische Pension funktioniert nicht wie ein Sparbuch. Was du heute einzahlst, wird nicht für dich angelegt, sondern noch im selben Monat an die heutigen Pensionistinnen und Pensionisten ausbezahlt.
vom Brutto: 10,25 % zahlst du, 12,55 % dein Arbeitgeber
sammelt die Beiträge und schreibt dir dafür einen Anspruch auf dein Pensionskonto, aber kein Kapital
werden direkt aus den laufenden Beiträgen bezahlt. Deine eigene Pension wird später genauso finanziert
Was fehlt, ergänzt der Bund aus dem Budget. Das Gesetz (§ 80 ASVG) verpflichtet ihn, jedes Jahr die Differenz zwischen Ausgaben und Beitragseinnahmen der Pensionsversicherung auszugleichen.
Bundesmittel für die gesetzliche Pensionsversicherung in % der Wirtschaftsleistung (BIP)
Deine gesetzliche Pension ist ein Anspruch, kein Vermögen auf deinen Namen. Ausbezahlt wird sie sicher, aber wie hoch sie am Ende ist, legt das Gesetz fest. Planbar wird deine Pension erst mit Kapital, das dir gehört.
* Prognose. Ohne Beamtenpensionen. Quelle: Mittelfristgutachten der Alterssicherungskommission, November 2025.
Warum die Lücke wächst
Das Regelpensionsalter der Frauen steigt seit 2024 schrittweise von 60 auf 65. Die Korridorpension wird ab 2026 von 62 auf 63 Jahre angehoben, die nötigen Versicherungsjahre von 40 auf 42.
Was über 6.930 € brutto im Monat liegt, bringt keine zusätzliche Pension. Wer gut verdient, bekommt prozentuell deutlich weniger vom letzten Einkommen.
Teilzeit, Karenz, Studium oder Selbständigkeit mit niedriger Beitragsgrundlage wirken sich direkt aus. Jedes Jahr mit weniger Einkommen ist eine kleinere Teilgutschrift, für immer.
Pensionsarten und Übergänge
Nicht jeder geht mit dem Regelpensionsalter von heute auf morgen in Pension. Diese vier Wege solltest du kennen, denn jeder wirkt anders auf dein Pensionskonto und auf deine Lücke.
Früher in Pension gehen, mit dauerhaftem Abschlag. Seit 2026 steigt das Antrittsalter quartalsweise von 62 auf 63 Jahre und die nötige Versicherungszeit von 40 auf 42 Jahre.
| Geboren | Frühestens mit | Versicherungsmonate |
|---|---|---|
| 1. Quartal 1964 | 62 J. 2 M. | 482 |
| 4. Quartal 1964 | 62 J. 8 M. | 488 |
| ab 2. Quartal 1965 | 63 J. | 492 |
| ab 4. Quartal 1966 | 63 J. | 504 (42 Jahre) |
Rechne mit: Zwei Jahre früher heißt rund 10 % weniger Pension, ein Leben lang, und zwei Jahre weniger Gutschriften im Konto.
Für alle, die aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können. Bei Arbeitern heißt sie Invaliditätspension, bei Angestellten Berufsunfähigkeitspension, bei Selbständigen Erwerbsunfähigkeitspension.
Der blinde Fleck: Wer jung ausfällt, hat wenige Jahre im Pensionskonto. Genau hier hilft eine private Absicherung der Arbeitskraft, lange bevor es um die Alterspension geht.
Die letzten Jahre mit 40 bis 60 % weniger Arbeitszeit, durchgehend oder als Blockmodell. Der Arbeitgeber muss schriftlich zustimmen.
Achtung Gutverdiener: Für Altersteilzeit ab 1. November 2026 ist die Förderung bei rund 5.200 € Monatsbrutto gedeckelt. Darüber kann der Lohnausgleich sinken.
Für alle, die nach Erreichen des Regelpensionsalters weiterarbeiten: entweder neben der Alterspension oder mit aufgeschobener Pension.
Für Unternehmer interessant: Wer ohnehin weiterarbeitet, kann Pensionsbezug, Zuverdienst und private Vorsorge steuerlich neu staffeln.
Außerdem neu seit 2026: die Teilpension. Sie ermöglicht schon vor dem Regelpensionsalter, die Arbeitszeit zu reduzieren und einen Teil der Pension zu beziehen. Welcher Weg für dich der richtige ist, hängt von Jahrgang, Versicherungsverlauf und Steuersituation ab. Genau das rechnen wir im Strategiegespräch durch.
Was du tun kannst
Die Lücke schließt man nicht mit einem Produkt, sondern mit einer Architektur: gesetzlich, betrieblich, privat. Steuerlich richtig verzahnt.
Ebene 1 · Gesetzlich
Was im Konto fehlt, holt keine Vorsorge zurück.
Ebene 2 · Betrieblich
Für Angestellte und vor allem für GmbH-Geschäftsführer der stärkste Hebel.
Ebene 3 · Privat
Flexibel, in deiner Hand statt in der Hand der Gesetzgebung, und vererbbar.
Wer hinter deinpensionskonto.at steht
Ungebundener Versicherungsmakler & Unternehmensberater, Xperte e.U. Seit über 30 Jahren in der Wirtschaft, spezialisiert auf betriebliche und private Altersvorsorge. Ich analysiere dein Pensionskonto mit dir, rechne deine tatsächliche Lücke und baue eine Lösung, die steuerlich und strukturell zu deinem Leben passt.
Häufige Fragen
Online mit ID Austria oder über FinanzOnline beim zuständigen Pensionsversicherungsträger (PVA, SVS oder BVAEB). Der Einstieg ist über neuespensionskonto.at erklärt. Alternativ kannst du einen Auszug per Post anfordern. Die Abfrage ist kostenlos.
Wenn du dich vorher online vorregistrierst, bleibt am Amt nur die Ausweiskontrolle und die Bestätigung per TAN in der App. Die Verlängerung nach 5 Jahren ist online kostenlos, solange deine ID Austria noch aktiv ist. Ist sie abgelaufen, musst du neu zur Behörde.
Die Handy-Signatur wurde Ende 2023 eingestellt und in die ID Austria überführt. Wer seine Handy-Signatur damals bei einer Behörde registriert hatte, kann online auf die Vollfunktion aufwerten. Alle anderen brauchen einen Behördentermin.
Nein. Die Gesamtgutschrift ÷ 14 zeigt, was du heute zum Regelpensionsalter bekämst. Künftige Beitragsjahre kommen dazu, Abschläge bei früherem Antritt gehen weg. Auch Steuer und Krankenversicherung sind noch nicht abgezogen.
Fehlende Zeiten schriftlich beim Pensionsversicherungsträger melden und Nachweise beilegen. Für die Kontoerstgutschrift brauchst du einen Bescheid, um Widerspruch erheben zu können.
Wer nach dem Regelpensionsalter weiterarbeitet, erhält einen Bonus von 5,1 % pro Jahr, für maximal drei Jahre. Ob das für dich sinnvoll ist, hängt von Gesundheit, Einkommen und Steuersituation ab.
Nichts. Das Gespräch ist kostenlos und ungebunden. Wir schauen uns gemeinsam dein Pensionskonto an und rechnen deine tatsächliche Lücke. Danach entscheidest du, ob und wie es weitergeht.
In 30 Minuten wissen wir, wie groß deine Lücke wirklich ist und welche der drei Ebenen für dich den größten Unterschied macht. Online per Video, wann es dir passt.
Kostenlos und ungebunden.
Telefon: +43 6767 234001
E-Mail: office@xperte.eu